Η χρηματοδότηση franchise μπορεί να καλύψει μέρος της επένδυσης για ένα νέο κατάστημα. Πριν, όμως, ο υποψήφιος επενδυτής δεσμευτεί, χρειάζεται να εξετάσει πώς θα λειτουργεί η επιχείρηση όσο αποπληρώνει το δάνειο. Η αρχική εγκατάσταση, οι υποχρεώσεις προς το δίκτυο και τα καθημερινά έξοδα συναντιούνται στον ίδιο μηνιαίο προϋπολογισμό.
Η αναγνωρισιμότητα ενός brand και η υποστήριξη του franchisor είναι στοιχεία που πρέπει να αξιολογηθούν. Δεν αποτελούν, από μόνα τους, εγγύηση για τον τζίρο ενός συγκεκριμένου σημείου ή για την έγκριση χρηματοδότησης. Το ζητούμενο είναι ένα σχέδιο που στηρίζεται στις συνθήκες του καταστήματος και αφήνει χρήματα για τη λειτουργία του μετά την καταβολή της δόσης.
Το ποσό που αναφέρεται ως αρχική επένδυση χρειάζεται αναλυτική διευκρίνιση. Ζητήστε να γνωρίζετε τι περιλαμβάνει και ποια έξοδα καταβάλλονται χωριστά. Στον προϋπολογισμό μπορούν να συμμετέχουν:
Διευκρινίστε επίσης αν οι προσφορές περιλαμβάνουν ΦΠΑ και πώς επηρεάζεται χρονικά το ταμείο από την καταβολή του. Χρήματα που δεσμεύονται πριν ανοίξει το κατάστημα δεν μπορούν ταυτόχρονα να καλύπτουν τις ανάγκες των πρώτων μηνών.
Οι όροι κάθε δικτύου διαφέρουν. Η σύμβαση μπορεί να προβλέπει royalties, εισφορές marketing, ελάχιστες χρεώσεις ή συγκεκριμένες απαιτήσεις προμηθειών και ανανέωσης εξοπλισμού. Ελέγξτε τη βάση υπολογισμού τους, τη συχνότητα πληρωμής και το αν υπάρχουν ελάχιστα ποσά.
Μια χρέωση που συνδέεται με τον κύκλο εργασιών δεν ακολουθεί απαραίτητα την κερδοφορία. Αν αυξηθεί το κόστος προσωπικού ή πρώτων υλών, το περιθώριο μπορεί να περιοριστεί, ενώ η συμβατική υποχρέωση παραμένει. Γι’ αυτό οι χρεώσεις του δικτύου πρέπει να μπαίνουν στον ίδιο πίνακα με το ενοίκιο, τη μισθοδοσία, τις προμήθειες και τη δόση.
Η συμμετοχή με ίδια χρήματα μειώνει το ποσό του δανεισμού, αλλά χρειάζεται να αφήνει διαθέσιμη ρευστότητα. Αν ο επενδυτής διαθέσει όλες τις αποταμιεύσεις του στη διαμόρφωση, μια καθυστέρηση στο άνοιγμα ή χαμηλότερες αρχικές πωλήσεις μπορεί να δημιουργήσουν πίεση.
Συγκρίνετε γραπτές χρηματοδοτικές προτάσεις ως προς τη δόση, τη διάρκεια, το σταθερό ή κυμαινόμενο επιτόκιο, τα έξοδα, τις εξασφαλίσεις και την περίοδο χάριτος. Ελέγξτε τι ακριβώς αναβάλλεται στην περίοδο χάριτος και ποια πληρωμή ακολουθεί μετά τη λήξη της. Η δυνατότητα χρηματοδότησης και οι όροι της αξιολογούνται από τον χρηματοδότη για τη συγκεκριμένη περίπτωση.
Ακολουθεί απλοποιημένο, υποθετικό μηνιαίο παράδειγμα σταθεροποιημένου καταστήματος. Οι εισπράξεις και οι εκροές έχουν καταγραφεί σε κοινή βάση, με τη σχετική ταμειακή επίδραση του ΦΠΑ ενσωματωμένη στις υποχρεώσεις.
| Μηνιαίες κινήσεις | Ποσό |
|---|---|
| Πραγματικές εισπράξεις | 25.000 € |
| Προμήθειες, προσωπικό, μίσθωση και λοιπές πληρωμές | 20.500 € |
| Royalties και εισφορά marketing | 2.000 € |
| Πρόβλεψη πληρωμών φόρων και λοιπών υποχρεώσεων | 1.000 € |
| Υπόλοιπο πριν από τη δόση | 1.500 € |
| Υποθετική δόση δανείου | 1.100 € |
| Υπόλοιπο μετά τη δόση | 400 € |
Τα 400 € είναι μικρό περιθώριο για απρόοπτα, ανανέωση εξοπλισμού ή πρόσθετες ανάγκες. Δεν είναι λογιστικό καθαρό κέρδος. Αν δεν έχει ήδη περιληφθεί αμοιβή του ιδιοκτήτη, πρέπει να προστεθεί και αυτή στον σχεδιασμό.
Καταρτίστε δεύτερο σενάριο με χαμηλότερες εισπράξεις, επανυπολογίζοντας όσα έξοδα μεταβάλλονται μαζί με τις πωλήσεις. Μην θεωρείτε ότι όλα τα έξοδα μειώνονται αναλογικά: το ενοίκιο και αρκετές άλλες πληρωμές παραμένουν.
Ζητήστε στοιχεία για συγκρίσιμα σημεία του δικτύου και εξετάστε πόσο μοιάζουν με τη δική σας περιοχή, επιφάνεια και στελέχωση. Συζητήστε με υφιστάμενους franchisees για τον χρόνο εκκίνησης, την εποχικότητα και τις ανάγκες προσωπικού. Τα δεδομένα άλλων καταστημάτων βοηθούν την αξιολόγηση, χωρίς να προβλέπουν με βεβαιότητα τη δική σας απόδοση.
Για οποιοδήποτε χρηματοδοτικό πρόγραμμα, απαιτείται έλεγχος των ισχυόντων όρων για την επιχείρηση, τη δραστηριότητα και τη δαπάνη που θα χρηματοδοτηθεί. Μην συμπεριλάβετε μια αναμενόμενη ενίσχυση ως δεδομένο ποσό πριν επιβεβαιωθούν η επιλεξιμότητα και οι όροι χορήγησης. Για επίσημη ενημέρωση μπορείτε να ξεκινήσετε από την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα, ελέγχοντας κάθε εργαλείο χωριστά.
Πριν επιλέξετε δίκτυο, αξιολογήστε την επένδυση μαζί με την αποπληρωμή της. Επικοινωνήστε με την THE WAY στο info@theway.gr ή στο 2109602952 για να συζητήσετε τα δεδομένα του επιχειρηματικού σας σχεδίου.
Για περισσότερους οδηγούς και νέα από την αγορά franchise, ακολουθήστε μας στα κοινωνικά δίκτυα.
Μπορεί να εξεταστεί σχετικό αίτημα. Η έγκριση εξαρτάται από την πιστοδοτική αξιολόγηση, τα οικονομικά δεδομένα, τον σκοπό χρηματοδότησης και τους όρους του χρηματοδότη.
Πρόκειται για διαφορετικές υποχρεώσεις. Η δόση αφορά τη χρηματοδότηση, ενώ τα royalties απορρέουν από τη σύμβαση franchise και πρέπει να υπολογίζονται χωριστά.
Εξαρτάται από τις ημερομηνίες πληρωμών και εισπράξεων, την εποχικότητα και τον χρόνο εκκίνησης. Υπολογίζεται με μηνιαίο ταμειακό πλάνο, μαζί με ένα δυσμενέστερο σενάριο.
